Оснащенный беспроводным доступом в Интернет, подключенный автомобиль обменивается данными, чтобы обеспечить дополнительные преимущества, такие как улучшенное автономное вождение, оптимизированное вождение и мониторинг состояния. В машину устанавливается телеметрический модуль, который передает данные о том, как человек водит машину, и страховка выдается на основе фактического использования машины (Usage–Based Insurance). Чем аккуратнее вы будете водить в первые 3–6 месяцев после установки модуля, тем дешевле потом будет страховка. Данные о поведении вождения и состоянии автомобилей позволяют страховым компаниям лучше понимать стиль вождения своих клиентов, более эффективно оценивать риски дорожного движения и даже предоставлять предупреждения в режиме реального времени в регионах с высоким уровнем риска. В случае страховых случаев эти данные сокращают затраты на проверку и эффективно предотвращают мошенничество.

ВОЗМОЖНЫЕ ФУНКЦИИ ТЕЛЕМАТИЧЕСКИХ СИСТЕМ:
  • Противоугонная система;
  • Наблюдение за местонахождением ТС в режиме реального времени;
  • Отслеживание изменений параметров ТС, такие как: скорость движения в км/ч, расход и уровень топлива и т.п.;
  • Отслеживание движения авто по заданному маршруту, сбор данных о стиле вождения;
  • Контроль пробега автомобиля и прохождения ТО. По заданным параметрам система сама напомнит о сроке прохождения разового или периодического техобслуживания;
  • Информирование о возможном попадании автомобиля в ДТП.

В прошлом месяце британская технологическая компания Humn.ai объявила о запуске новаторского предложения по страхованию автопарка — Rideshur. Работая на платформе управления рисками в реальном времени, riskOS, новая программа позволяет Humn.ai создавать индивидуализированные полисы. Rideshur может обрабатывать сотни точек данных каждую секунду, создавая оценки рисков для водителей в реальном времени. Rideshur собирает больше, чем просто данные о водителях. Чтобы создать полную картину рисков, его алгоритмы оценивают тысячи точек данных в реальном времени, включая данные о погоде, модели и плотность движения, дорожные работы, движение людей и социальные сети.

Возможность генерировать премии, адаптированные к каждому водителю в автопарке, переносит традиционное страхование в будущее. Продукт также может похвастаться рядом возможностей отчетности. Каждый клиент получит доступ к пользовательской платформе Rideshur, где он сможет просматривать данные о поездках и рисках в реальном времени, реальные премии и выполнять мгновенный анализ для улучшения и улучшения политик управления рисками. Первые испытания продукта показали снижение частоты несчастных случаев до 65%. Одно лишь сокращение времени простоя транспортных средств приносит дополнительную прибыль первоначальному парку Humn.ai.1

Страховая компания Nationwide из США также решила инвестировать в страхование на основе использования и разработала решение для телематического страхования под названием SmartRide. Эта программа страхования на основе использования применяет устройство, подключенное к бортовому диагностическому порту автомобиля, для сбора информации о пробеге и данных о поведении водителя. Клиенты получают рекомендации и отзывы, основанные на их поведении, а также скидки до 40% на безопасное вождение. Они также получают 10% скидку в течение первого периода действия полиса после регистрации.

Опыт компании показывает, что страховая телематика может предложить компаниям длительное конкурентное преимущество. Страховщик внедрил телематическое решение для использования данных в разных точках цепочки ценообразования. Например, при взаимодействии с клиентами компания смогла улучшить процесс управления претензиями и предложить пользователям дополнительные услуги с помощью собранных данных (например, дорожный сервис). Оператор также предоставляет клиентам мобильное приложение, в котором клиенты могут видеть свои результаты по окончании поездки и получать консультации по конкретному поведению.

Нужно отметить, что мировой рынок подключенных автомобилей был оценен в 63,03 миллиарда долларов в 2019 году и, по прогнозам, к 2027 году достигнет 225,16 миллиардов долларов, при этом среднегодовой темп роста составит 17,1%.2 А согласно данным Deloitte, 35% американцев в возрасте 21–29 лет согласны на установку телематического устройства в автомобиль, тогда как среди автомобилистов старше 60 лет на такой шаг готовы только 15%. Deloitte объясняет это лояльностью молодежи к вопросам приватности. Это важная тенденция для страховщиков.3

  • Об авторе

    Андеррайтер, СЗАО «ИНГО АРМЕНИЯ»
    Магистр Экономики (AUA), Бакалавр Бизнеса (AUA)
    Опыт работы в страховании — с 2019 года